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  • 理財產品不當交易時有發生,民生銀行、浦發銀行、交通銀行被重罰2.2億

      中國銀保監會對中國民生銀行股份有限公司(以下簡稱民生銀行)、上海浦東發展銀行股份有限公司(以下簡稱浦發銀行)和交通銀行股份有限公司(以下簡稱交通銀行)開展了影子銀行和交叉金融業務專項現場檢查,對檢查發現的違法違規行為依法嚴肅予以行政處罰。

      檢查發現,民生銀行、浦發銀行、交通銀行在同業、理財、委托貸款等業務中分別或同時存在以下問題:內控管理不完善,業務制度不健全,前期檢查發現的部分違法違規行為整改不到位,甚至屢查屢犯;風險隔離不到位,理財產品之間、理財產品與自營業務之間的不當交易仍時有發生;產品管理不規范,未完全執行“穿透式管理”要求,部分理財產品未準確登記、報告和披露底層資產信息;資金投向不合規,為房地產市場或地方政府違規提供融資的情形依然存在等。

      民生銀行涉及31項違法違規事實:

      一、監管發現問題屢查屢犯

      二、檢查發現問題整改不到位

      三、對責任人員的責任認定和問責不到位

      四、內部制度管理不足,個別制度與監管要求沖突

      五、配合現場檢查不力

      六、信息系統管控有效性不足

      七、未向監管部門真實反映業務數據

      八、未嚴格執行理財投資合作機構名單制管理

      九、理財業務整改轉型不符合監管要求

      十、違規調整理財產品收益

      十一、理財產品收益兌付不合規

      十二、違規調節理財業務利潤

      十三、使用內部賬戶截留理財產品浮動管理費收入和承接風險資產

      十四、理財產品間相互交易資產調節收益

      十五、理財產品未實現賬實相符、單獨托管

      十六、理財產品投資清單未反映真實情況,合格投資者認定不審慎

      十七、開放式公募理財產品投資杠桿水平超標

      十八、公募理財產品持有單只證券市值比例超標

      十九、開放式公募理財產品流動性資產持有比例不達標

      二十、理財產品信息登記不規范

      二十一、理財產品信息披露不規范

      二十二、理財產品托管不盡職

      二十三、違規開展委托資產管理業務

      二十四、同業業務未實行專營部門制

      二十五、同業業務交易對手管理不健全

      二十六、同業業務統一授信管理不到位

      二十七、違規將轉貼現票據轉為投資資產,未真實反映票據規模

      二十八、會計核算不規范

      二十九、發行虛假結構性存款產品

      三十、未對信貸資產收益權轉讓業務對應資產計提資本

      三十一、委托貸款委托人資質審查不審慎

      浦發銀行涉及31項違法違規事實:

      一、監管發現的問題屢查屢犯

      二、配合現場檢查不力

      三、內部控制制度修訂不及時

      四、信息系統管控有效性不足

      五、未向監管部門真實反映業務數據

      六、凈值型理財產品估值方法使用不準確

      七、未嚴格執行理財投資合作機構名單制管理

      八、理財產品相互交易調節收益

      九、使用理財資金償還本行貸款

      十、理財產品發行審批管理不到位

      十一、權益類理財產品投資非權益類資產超比例

      十二、公募理財產品持有單只證券市值超比例

      十三、投資集合資金信托計劃人數超限

      十四、面向非機構投資者發行的理財產品投資不良資產支持證券

      十五、出具與事實不符的理財產品投資清單

      十六、私募理財產品銷售文件未約定投資者冷靜期

      十七、投資者投資私募理財產品金額不符合監管要求

      十八、理財產品資產配置與產品說明書約定不符

      十九、理財產品信息披露不合規

      二十、理財產品信息登記不規范

      二十一、理財業務流動性風險管理不審慎

      二十二、理財投資股票類業務管理不審慎

      二十三、同業存款記入其他企業存款核算

      二十四、同業投資投后檢查流于形式

      二十五、風險加權資產計量不準確

      二十六、為無衍生品交易資格的機構發行結構性存款提供通道

      二十七、結構性存款未實際嵌入金融衍生品

      二十八、未落實委托貸款專戶管理要求

      二十九、借助通道違規發放委托貸款,承擔實質性風險

      三十、委托貸款投向不合規

      三十一、違規向委托貸款借款人收取手續費

      交通銀行涉及23項違法違規事實:

      一、理財業務和同業業務制度不健全

      二、理財業務數據與事實不符

      三、部分理財業務發展與監管導向不符

      四、理財業務風險隔離不到位,利用本行表內自有資金為本行表外理財產品提供融資

      五、理財資金違規投向土地儲備項目

      六、理財產品相互交易調節收益

      七、面向非機構投資者發行的理財產品投資不良資產支持證券

      八、公募理財產品投資單只證券超限額

      九、理財資金違規投向交易所上市交易的股票

      十、理財資金投資非標資產比照貸款管理不到位

      十一、私募理財產品銷售文件未約定冷靜期

      十二、開放式公募理財產品資產配置未達到流動性管理監管比例要求

      十三、理財產品信息登記不及時

      十四、理財產品信息披露不合規

      十五、同業業務交易對手名單調整不及時

      十六、將同業存款納入一般性存款核算

      十七、同業賬戶管理不規范

      十八、違規增加政府性債務,且同業投資抵質押物風險管理有效性不足

      十九、結構性存款產品衍生品交易無真實交易對手和交易行為

      二十、未嚴格審查委托貸款資金來源

      二十一、違規向委托貸款借款人收取手續費

      二十二、利用理財資金與他行互投不良資產收益權,實現不良資產虛假出表

      二十三、監管檢查發現問題屢查屢犯

      經立案調查、審理審議、事先告知和陳述申辯意見復核等法定程序,銀保監會依法就有關違法違規行為予以行政處罰,對民生銀行罰款11450萬元,對浦發銀行罰款6920萬元,對交通銀行罰款4100萬元,并對相關機構的責任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。

      針對現場檢查發現的問題,銀保監會已督促相關機構嚴肅整改。下一步,銀保監會將繼續大力整治高風險影子銀行業務,堅定不移推進理財業務轉型,加強股權投資監管,督促銀行保險機構加強合規建設,更好為實體經濟服務。


    (責任編輯:范強力)
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