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  • 人保壽險又現假保單事件,中國人保重回“行業C位”難度高?

      


      一系列風險事件暴露了中國人保的內控合規漏洞,這或是中國人保重回“行業C位”的最大障礙。

      人保壽險又現假保單,涉千萬資金

      據澎湃新聞報道,近日河南省周口市沈丘縣多人反映其購買的中國人保旗下人保壽險團體年金保險(分紅型)B款”產品無法“兌現”,保單疑似是假的。

      多名受害者稱,他們保單均通過代辦員辦理,代辦員將錢交到“人保壽險沈丘支公司負責人 ”王某手中,再拿回保單。該業務已在當地開展十多年,但今年出現本金和利息無法兌付。4月下旬,受害者們聽說王某已經向公安機關投案自首了,人保壽險周口中心支公司發現保單號在人保壽險官網系統無法查詢到,保單是假的,案件還在辦理中。據不完全統計,購買前述保險產品還沒兌付的達千萬元。

      這不是近年來人保壽險首次涉及假保單事件。

      今年3月,河北省邯鄲市邱縣也傳出類似假保單事件。由于涉事的保險單號難以核實真偽,邱縣客戶被告知“團體年金B”保單為假保單,人保壽險邯鄲支公司停止兌付并建議報警。據該縣多名代辦員表示該金融產品經手的資金額度已高達5164萬余元,案發時客戶客戶僅拿回20%本金。

      2018年7月,山東省桓臺縣法院宣判的一起刑事案件中,被告人2008年3月加入人保壽險的個險營銷團隊,2011年底至2016年9月偽造中國人民人壽保險股份有限公司保險憑證,經辦保險業務金額21029450元,給群眾造成巨大損失。

      中國裁判文書網顯示,在全國各地還有數起類似偽造保單案件,其中山東省桓臺縣的集資詐騙案中,被告利用人保壽險業務員身份偽造保單,經辦保險業務金額高達88052443.42元,造成430人的保費12545700元無法兌付。

      踩雷武漢金凰假黃金案,因內控合規問題被重罰

      除了假保單事件,中國人保近年還踩雷了震驚金融圈的武漢金凰假黃金案以及玖富案等著名風險事件。

      2020年2月,東莞信托在處置一起金凰珠寶實控人賈志宏用以抵債的黃金時,隨機抽取樣品發現黃金是假的。金凰珠寶的終本案件數達29件,執行標的總金額164.53億元,未履行總金額達151.45億元。此后多家信托將提供財產險保障的中國人保告上法庭,要求賠償其8.21億元。事件性質惡劣,涉案資金高,引起震驚。

      2020年10月,玖富數科旗下產品“悟空優選”、“玖富錢包”等出現逾期兌付。而玖富旗下產品為出借人引入了人保財險履約險為本息提供100%保障。事件涉資23億元,人保財險在事件中還被監管通報。

      保險公司內控合規不嚴容易造成風險事件。中國人保近兩年就多次因內控合規問題被監管重罰。

      據《經理人雜志》統計,2020年中國人保旗下的人保財險被監管機構罰款3453.3萬元,涉及約101個分支機構,不論是被罰款總額還是涉及的違規分支機構數量,均居全部財險公司首位。

      2020年,中國人保旗下人保壽險被罰17次,共被罰款648萬元。其中2020年,中國銀保監會首張罰單就是是開給人保壽險公司的,罰款金額合計為338萬元,是2020年同業罰款金額最高的罰單。

      2021年,中國人保仍多次被監管處罰。據《資管科技》不完全統計,一季度中國人保財險和壽險因違規經營已被銀保監會處罰405萬元。3月25日,銀保監會向中國人保子公司人保健康下發了行政監管措施決定書,人保健康因兩款產品違反銷售試點規定,被重罰六個月內禁報新保險條款和費率等。

      重回行業“C位”難度高

      2020年底,銀保監會核準羅熹擔任中國人保董事長,中國人保新領導班子基本完成。羅熹提出了卓越保險戰略,力爭重回行業C位,規劃中國人保到2025年,全集團營業收入要在全球可比保險公司中進入前列,財險主要指標要成為全球第一。至2035年,躋身全球可比保險公司前三位、財險所有指標成為全球第一。

      但目前中國人保的業績距羅熹的目標還相差很遠。

      年報顯示,2020年,中國人保實現營業收入5836.96億元,同比增長5.07%;實現保險業務收入5636.08億元,同比增長1.5%;歸屬于上市公司股東的凈利潤為200.69億元,同比下降10.41%。2020年以保費收入排名,中國人保在國內僅排名第5。且從2015年起其市場份額一路下滑到僅3.8%。

      2021年前五個月,中國人保獲得的原保險保費收入合計2817.60億元,同比增長0.37%。在已公布業績的保險公司中,中國人保的保費增長率偏低。

      在一系列風險事件暴露出來后,中國人保應該先堵住內控合規漏洞。對于中國人保這么大體量的保險公司來說,內控合規涉及到數量龐大的營銷團隊及制度及企業文化建設,是一個非常大系統工程,不可能迅速完成??梢?,中國人保要重回行業C位有著很高的難度。

      來源:中訪網


    (責任編輯:范強力)
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